對於信用小白或是沒有任何抵押品的人來說，信用貸款是取得資金最快的方式。即便前陣子政府推出了勞工紓困貸款，仍有不少人選擇向有往來紀錄的銀行申請信用貸款。
但是你知道申請信用貸款前應該注意哪些事項嗎？
接下來，我們將透過這篇文章告訴你，申請信用貸款前，除了多家比較之外，一定要注意的六大關鍵，才能找到最符合的信用貸款方案，減少後續還款的壓力。
信用貸款是什麼？需要準備哪些文件？
一般來說，信用貸款適用於本身沒有任何不動產、動產的人，利用自身的信用條件進行申貸，只要年滿20歲以上、具有財力證明和良好的還款能力與信用，都可以提出申請。
值得注意的是，某些單位會針對特定目標族群推出不同的信貸方案，例如：軍警、醫護人員、公職人員等等，會給出較優惠的利率和額度。因此，在申貸前，不妨先詢問看看是否有特定優惠方案，說不定可以取得更低的利率。
某些貸款單位會有特定職業的優惠方案，申貸前不妨多加了解
有些方案則是採用優惠浮動利率，用前幾年的低利來吸引目標客群。舉例來說，前三年的優惠利率最低可達2%以下，三年過後就會調整回較高的利率，而且還會明定幾年內不得提前清償，否則還會收取違約金。
如果你準備申請信貸，上述細節就一定要多多注意，以免讓自己權益受損。
接著我們來看一下，辦理信貸因為沒有任何抵押品，所以需要準備的資料也會比較簡單：
- 身份證影本
- 相關財力證明（薪資袋、薪轉證明、401報表所得稅申報明細等）
- 其他特殊方案所需的身分證明文件
備齊上述文件後，就可以快速辦理信貸。不過，看似簡單的信貸，其實還有不少眉角需要注意！接著我們將為你揭開，辦理信貸時，最容易忽略、專員也不一定會告訴你的六大關鍵！
辦理信貸前，六個你應該要知道的關鍵細節！
無論是哪一種貸款方案，每個人都希望獲得高額度、低利率的優惠。像是房屋貸款、汽機車貸款等具有抵押品的貸款方案，通常都由抵押品決定貸款的內容好壞，不過信貸的部分，只能以個人條件做依據，但是如果你能注意到以下六個申貸前的關鍵細節，說不定也能取得比一般人還要更優惠的信貸內容喔！
- 一次向多家貸款單位申請信貸，絕對是大忌！
三個月內的聯徵紀錄，最好不要多於三次！
這個觀念其實有很多人並不知道，也因此成為核貸失敗的主要因素之一。
原因在於，當你向多家單位申請信貸，你的信用聯徵就會被查很多次，每一筆都會留下紀錄，想查聯徵的單位都能看到，只要在三個月內打3次以上，你的信貸就幾乎不會過件！
因此，建議在相關單位諮詢信貸方案時，不要輕易給出個人資料，以免聯徵記錄過多，影響核貸。
- 你永遠要先優先考慮，向有往來紀錄的銀行單位申貸。
向有往來紀錄的銀行申貸，過件機率較高！
該家銀行單位可以是你的薪轉帳戶、也可以是你的存款帳戶，或是信用卡往來銀行也可以。
如此一來，該家單位銀行會比其他沒有往來紀錄的銀行單位，還要了解你的收入、信用情況，不僅過件機率會大增，額度和利率也會比較漂亮。
- 申貸前3~6個月，最好能彌補個人信用上的瑕疵。
盡量不要遲繳任何費用，以免信用分數下降！
常見的信用瑕疵如：車貸＆房貸遲繳、信用卡遲繳，甚至動用到信用卡循環的部分，這些瑕疵都會大幅降低你的信用分數。
建議在進行申貸大約3個月前，能還清所有遲繳費用，盡量不要動用到信用卡循環，把聯徵信用分數賺回來，才能提升過件的機率。
- 便宜的信貸，比的是「總費用」，不是利率。
低利率有時候反而會讓你吃虧！
現在的信貸利率，可以說一家比一家還低，但是魔鬼就藏在細節裡！
某些信貸方案會利用一開始的低利吸引民眾申請，但是僅限於前三年是低利，後面幾年的利率反而高的嚇人，甚至某些貸款方案是採用浮動利率，每年的利率升降會隨著央行進行調整。
因此，申貸前最好細算最終要還款的金額到底是多少，而不只是看利率的高低，避免落入借少還多的窘境。
- 須留意信貸合約內容，是否有提前清償的違約金？
簽約前停看聽，別讓自己的權益睡著！
某些信貸方案為了賺取更多的利息，會在信貸合約內容中加入提前清償的違約條款。在申貸前，一定要注意是否有提前清償的條款，避免衍生出不必要的違約金。
- 注意信貸利率為固定還是浮動。
貸款前不妨多多了解利率計算方式，避免落入利率陷阱
申貸前的最後一步，你一定注意是否為浮動利率。
- 浮動利率：根據央行的利率進行升降，因此每個月的還款金額不一定相同。
- 固定利率：提供固定%數的利率，不會隨著央行利率調整，每個月有固定的還款費用。
無論是固定還是浮動利率，選擇前一定要記得試算總還款金額是多少，不要落入看似低利率的廣告陷阱，以免權益受損。
你目前也有信用貸款的需求嗎？歡迎你與我們聯繫，專員將評估你現有的資格，盡全力為你爭取最棒的額度和利率！
