貸款是許多人購買高單價商品（如：房屋、汽車等）、周轉、償還其他債務時經常選擇的理財方式，而銀行和民間業者也根據不同需求，分別推出優惠的貸款方案，讓申貸人在申請前無不「貸比三家」，就是為了在現有的條件下，爭取內容更優質的貸款。

 

無論是信用貸款、汽車二胎還是房屋二胎，其申貸的流程都大同小異；不過，如果你今天通過銀行審核，卻因特殊原因，想要取消貸款的話，應該要注意哪些事項，才能避免支付違約金呢？

今天，中信國際將告訴你三個關鍵，讓你在核貸後也能順利取消貸款，若你正考慮申辦貸款，不妨先仔細評估自身的需求，並且閱讀完本篇文章，以免耗費大量心力時間申貸後，想取消還得支付違約金。

 

貸款的流程說明

以下分別簡單說明有無抵押品的貸款流程：

• 有抵押品的貸款

  舉凡汽機車一二胎、房屋＆一二胎等貸款，大致上都會經過物件估價-> 送件審核-> 銀行照會-> 對保-> 債權設定-> 撥款等六項步驟後，就可以順利取得資金。

• 無抵押品的貸款

  像是信用貸款的流程相對簡易許多，省去了物件估價的步驟，只要準備好貸款資料進行審核，銀行照會、對保後就可以立即撥款。

簡單了解貸款的流程後，接著我們會根據貸款流程的不同，分別說明三個值得注意的重點，才能無痛取消貸款。

 

取消貸款關鍵一：一定要在對保前

 

首先是核貸後的對保流程，在你收到銀行的核貸通知時，只要還沒進行對保，在對保前的任一時間點提出取消貸款，無論任何理由，是不會有任何違約金產生，你損失的頂多只是時間和當初申請貸款的一次聯徵查詢。

 

什麼是對保？

簡單來說，就是核貸後，成功取得資金的最後步驟。

申貸人需要親自（或偕同保證人）前往銀行進行合約確認＆簽署的動作，同時銀行會說明貸款的還款細節、利率、開辦費用、是否得以提前清償等等，讓申貸人更了解貸款內容，確保雙方權益。

現在除了有臨櫃對保外，因應疫情的緣故，部分銀行也有提供線上對保服務，降低染易風險。

 

取消貸款關鍵二：對保後，別急著簽約

 

如果你已經完成對保程序，卻突然發現有其他家銀行提供更優質的貸款內容時，要記得別用印、別簽名，完成貸款合約，因為對保只是簽約前的流程，並不代表正式的合約簽署，你依然可以全身而退，不必支付任何違約金，所付出的時間和聯徵次數成本和上述都相同。不過，一定要特別留意聯徵的使用次數，通常三個月內使用超過三次以上，就會影響接下來的貸款內容和過件率。

 

取消貸款關鍵三：留意合約內容

 

最後，則是你有可能不必支付違約金的最後機會。

核貸撥款後，如果你的合約並沒有限制提前清償，那麼你就可以立即償還貸款，也不會被收取提前清償的違約金。不過，你損失的就不只是時間、聯徵次數，還會加上一筆開辦費。

因此，申貸後想要立即取消，又不想支付違約金的話，除了審慎評估自身財務需求外，在對保簽約階段更要多加留意合約的內容，是否有「提前清償」的限制，以維護自己的貸款權益。

值得注意的是，如果是房屋＆土地、汽機車等有抵押品的貸款，進行提前清償後，別忘了還要留意八個步驟，以免後續還要貸款會變得更加繁瑣。

 

提前清償的八個注意事項

因為有抵押品的貸款會有債權設定的問題，因此要申請提前清償時，一定要留意以下八個事項，將抵押品的擁有權拿回來：

• 房貸清償

  1. 向銀行取得抵押權塗銷同意書
  2. 向銀行取得他項權利證明謄本
  3. 像銀行拿回抵押設定書
  4. 到地政辦理塗銷
  5. 申請地籍謄本與建物謄本，確認是否已塗銷

 

• 車貸清償

  1. 向銀行申請清償證明 / 抵押權塗銷同意書
  2. 向銀行取回車籍資料正本
  3. 到車籍所在地的監理站辦理塗銷

 

如果你對於取消貸款、提前清償有更多的疑問，歡迎你與中信國際的專員聯繫，我們將竭誠為你服務！