在生活上，難免會遇上急需資金的情況，例如：創業、買房、突然其來的手術費等等，對於本身存款不足、或是無法向親朋好友借款的人來說，信用貸款、車貸、房貸都會是不錯的選擇。
除了各家銀行、民間貸款單位所提供的優惠利率方案不同之外，個人信用評比是影響貸款結果的重要關鍵指標。
今天，我們就要帶你一起了解，五大信用聯徵分數養成的方法，以及如果你有貸款需求，應該多早開始進行分數養成計畫，大大提高貸款過件率，同時取得更優惠的利率。
五大有效提升信用分數的方法
無論你選擇的是銀行貸款還是民間貸款，信用分數越高就代表你可以貸款的額度越高、利率越划算。不過想要取得更高的信用分數也非一蹴可及，接著我們就來看看以下五種可以有效提高信用分數的方法，當個信用高分的資優生吧！
- 走出信用新手村，開始累積信用經驗值：
這裡指的就是「沒有跟任何銀行有往來紀錄」的信用小白。多數人可能會認為，沒有任何往來紀錄不就代表分數沒有增減，應該可以獲得不錯的貸款方案。
事實上，信用小白對銀行來說，同樣也是高風險的族群，因為銀行不知道你是否具有還款能力，沒有任何數據可以評估你實際的信用狀況，會被列為「暫時無法評比」，通常拒貸率會高達七成以上。
所以，如果你未來有貸款計畫，不妨趁早選擇喜歡的銀行、或是未來要申貸的銀行申辦信用卡，而且要維持盡量良好的繳款紀錄、不要動用任何循環利息，慢慢累積信用分數，未來的貸款過件率也會提高。
- 工作不可少，而且最好有相關薪資證明：
當銀行要評估你的還款能力，就會要求你提供相關的工作、薪資證明文件，以確保你具備穩定的還款能力。一般來說，建議在同一家公司待至少半年以上，才可以為信用分數加分，過件率才會提升。
- 用貸款養你的信用分數：
如果你身上已經有一筆貸款，未來想要再申請房屋、汽車等貸款，就要確保你能夠每個月準時還款，盡量避免發生遲繳的情況發生，也可以維持信用分數，提高未來貸款的過件率。
- 先理債再申貸：
如果你已經揹了不少負債，就一定要優先處理債務問題，先處理利息高的債務，一方面降低月還款壓力，一方面也可以避免超過負債比22倍，讓信用分數慢慢爬升，後續再進行貸款的評估，避免讓自己走向貸款繳不出來、信用破產的懸崖邊緣。
- 妥善運用聯徵次數：
你有查詢過自己的信用分數嗎？不妨在申貸前自行上網查詢，掌握信用狀況
最後一個方法，多數第一次申貸的人都不知道，那就是「聯徵次數」的問題。
聯徵次數指的是，當你向銀行或民間單位進行申貸，他們會向聯徵中心調取你的信用資料，而且每一次調取都會被記錄，各家銀行、民間單位都看的到。
Ａ家銀行送件未過、又送Ｂ家銀行也沒過件，最後再送民間貸款單位依然未過件，如果你的聯徵在一個月內被調取超過三次，就會被認為你是高風險族群，不僅會使信用分數大大降低，在接下來的三個月內，你的貸款過件率可以說幾乎為零。
如果你真的在短時間內使用三次聯徵次數，建議停止無謂的貸款送件，請等待三個月過後再進行申貸，也可以趁機在這三個月內利用上述提到的四個方法，持續提高你的信用分數，你的過件率自然就會提升。
更多關於信用評比的規範，你可以上財團法人金融聯合徵信中心進行查詢。
我應該什麼時候開始進行信用分數養成計畫？
一般來說，只要你到達可以申辦信用卡的法定年齡，就應該開始培養你的信用分數。
剛踏入社會的你，可能會買一台機車、開始工作、申辦信用卡等等，你只需要維持正常的貸款繳納、維持穩定的工作與收入，並且開始使用信用卡，不要留下任何遲繳或動用循環利息的紀錄，你的信用分數就會從基礎的200分，開始慢慢往上加，不僅可以讓你的信用分數越來越高，也有利於提升未來辦理車貸、房貸的過件率，並取得優惠利率。
不過以下二點一定要特別注意，避免被銀行列為高風險族群：
- 不要當保人
對於甫剛開始培養信用分數的人來說，如果同時想要申貸、同時又具有保人身分，雖然債務人的繳款紀錄都正常，但這只會提高債務人的信用分數，對保人不會有任何幫助，因此仍會被銀行列為高風險族群。
- 不要當「月光族」
如果你一拿到薪水，就全部領出來恣意揮霍，戶頭內從來沒有任何存款，甚至是到月底有「領百鈔」的習慣，銀行就會認為你財務規畫不佳，同樣會被列為高風險族群。
以上關於信用分數養成的技巧與注意事項你都記住了嗎？
如果你接下來有貸款的計畫，或是房屋二胎、汽車二胎的需求，想要尋求專業的理財貸款規劃，不妨可以參考我們的服務內容，讓我們為你進行完善的免費評估，取得專屬你的貸款方案。
